Muchos empresarios sienten miedo o desconfianza del cr\u00e9dito financiero, pero utilizado por las razones correctas y de forma apropiada, puede hacer crecer tu negocio y llevarlo al siguiente nivel. En los pa\u00edses desarrollados, el cr\u00e9dito es una de las principales herramientas de generaci\u00f3n de empleo, crecimiento econ\u00f3mico y reducci\u00f3n de pobreza. La mayor\u00eda de las empresas peque\u00f1as que han tenido \u00e9xito y han crecido llegando a emplear a cientos de personas, lo han conseguido en parte gracias a la disponibilidad de financiamiento.<\/p>\n
Razones por las cuales un financiamiento puede beneficiar tu negocio:<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Adicionalmente, otro factor importante que debes tomar en consideraci\u00f3n es el costo del cr\u00e9dito, o la tasa de inter\u00e9s efectiva, incluyendo intereses, comisiones, gastos y en algunos casos inclusive el IVA o Impuesto al Valor Agregado.<\/p>\n El costo del cr\u00e9dito debe ser siempre menor que el beneficio que vayas a obtener con alguna de las estrategias que describimos en el p\u00e1rrafo anterior.<\/p>\n Este c\u00e1lculo puede ser complicado pero entender de manera general estos factores es fundamental para entender la din\u00e1mica de tu negocio.<\/p>\n 1. Costo del cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n En M\u00e9xico los bancos y sociedades financieras est\u00e1n obligados a publicar en sus contratos el \u201cCosto Anual Total\u201d o C.A.T para todos sus productos financieros. Esta cifra un muy buen punto de partida, sin embargo dicha cifra solo aplica en el caso de que los pagos y el vencimiento ocurran en los tiempos tal como est\u00e1n especificados en el contrato. Por ejemplo, en algunas ocasiones se pudiera incrementar dicho costo en el caso de pre-cancelaciones. Esta tasa tampoco incluye los costos de penalizaciones por pagar tarde y otros gastos de cobranzas. De tal forma que debes tener mucho cuidado y siempre mantener los pagos al d\u00eda en tus cr\u00e9ditos.<\/p>\n Existen otros costos \u201cocultos\u201d que tambi\u00e9n debes tomar en cuenta, por ejemplo el tiempo que te toma pagar las cuotas de un cr\u00e9dito, es muchas veces menospreciado tanto por instituciones financieras como por reguladores. Si \u00fanicamente puedes pagar tu cr\u00e9dito en una instituci\u00f3n bancaria que te queda muy lejos o que siempre est\u00e1 muy llena, toma en cuenta que tu tiempo tiene un costo, es tiempo que no puedes dedicar a atender a tus clientes o tu negocio. Otro factor importante es el tiempo que te pueda tomar el obtener el cr\u00e9dito, si te toma m\u00faltiples visitas al banco y muchos horas en reunir todos los documentos necesarios para ser aprobado, esto tambi\u00e9n roba tiempo que estuvieras dedicando a otras tareas de tu negocio.<\/p>\n Pare efectos de este art\u00edculo vamos a tomar como base el CAT de un financiamiento.<\/p>\n 2. Retorno sobre la inversi\u00f3n<\/strong><\/p>\n Una vez que tienes claro el costo de tomar un cr\u00e9dito debes compararlo con el retorno de tu inversi\u00f3n, es decir el uso que le vas a dar a los fondos que tomaste prestados.<\/p>\n Volviendo al ejemplo de compra al mayoreo, considera que usualmente compras $100,000 por 500 unidades de materia prima o art\u00edculos para vender, por lo tanto tu costo unitario es de $200 por unidad. Normalmente eres capaz de vender todas las 500 unidades en 3 meses por $250 cada una. Un an\u00e1lisis simple arroja que tu margen de ganancias (divide tu ganancia, es decir el precio de venta menos el costo, entre el mismo costo) es igual a \u2026<\/p>\n ($250 \u2013 $200) \/ $200 = 25%<\/p>\n Por lo tanto por cada $100 de tu propio capital logras obtener 25% o $25 en retorno.<\/p>\n La segunda parte es considerar el tiempo que te toma producir esa ganancia neta de 25%. En nuestro ejemplo, al comerciante le toma 3 meses. Por lo tanto si el comerciante repite su compra y venta cada 3 meses, logra repetir su ganancia de 25% 4 veces en un a\u00f1o. Por lo tanto con su capital inicial de $100,000 va a producir $25,000 por 4 veces para un total de $100,000 en un a\u00f1o.<\/p>\n Esto es un 100% de ganancia anualizada ($100,000 pesos de inversi\u00f3n y $100,000 de ganancias generadas en 1 a\u00f1o) y es la base para comparar contra en \u201cCosto Total Anualizado\u201d o CAT del financiamiento.<\/p>\n Si el CAT del pr\u00e9stamo es menor a tu retorno anualizado, te conviene tomar el financiamiento. En caso contrario tomar un pr\u00e9stamo no va a ayudar a mejorar y hacer crecer tu negocio.<\/p>\n 3. Cuando no Debes Tomar un Financiamiento<\/strong><\/p>\n Adem\u00e1s de los factores que ya hemos comentado, existen tambi\u00e9n razones por las cuales no es conveniente tomar un cr\u00e9dito:<\/p>\n El financiamiento es una herramienta muy poderosa para crecer tu negocio, obtener mayores ganancias y dar un mejor servicio a tus clientes. Sin embargo, siempre hay que tener cuidado de que los recursos del cr\u00e9dito se inviertan en proyectos que le permitan generar flujo de efectivo suficiente para pagar el financiamiento en el tiempo que se requiera.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Muchos empresarios sienten miedo o desconfianza del cr\u00e9dito financiero, pero utilizado por las razones correctas y de forma apropiada, puede hacer crecer tu negocio y llevarlo al siguiente nivel. En los pa\u00edses desarrollados, el cr\u00e9dito es una de las principales herramientas de generaci\u00f3n de empleo, crecimiento econ\u00f3mico y reducci\u00f3n de pobreza. La mayor\u00eda de las […]<\/p>\n\n
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